まずは、借入額に影響する主な要因から見ていきましょう。あなたの状況に合わせた、最適な借入額の決め方が分かるはずです。

「いったいいくらまで借りられるの？」これが、お客様からよく聞かれる質問です。

結論から言うと、借入額は個人の状況によって大きく異なります。いくつかの重要な要因を押さえれば、自分に適した借入額の目安がわかります。

「借りられる額」と「借りる額」は必ずしも一致しませんよね。

住宅ローンの適切な借入額の目安を考える時に知っておいて頂きたいのは、「月々の返済額が手取り収入の25%〜35%を超えない」というルールです。例えば、手取り収入が月50万円の場合、月々の返済額は12.5万円〜17.5万円が目安となります。

ここで最も重要なのが、オーバーローンを避けることです。オーバーローンとは、借入額が多すぎて返済が困難になる状態のこと。将来の金利上昇や収入の減少にも耐えられるよう余裕を持った計画を立てましょう。

住宅ローンは、多くの人にとってマイホームへの扉を開く鍵となります。適切に利用すれば、家賃を払い続けるよりも資産形成につながる可能性があるんです。

借入可能額の計算方法には、主に2つあります。

これらの方法で大まかな借入可能額は分かりますが、実際の借入額は金融機関の審査基準や個人の財務状況によって変わってきます。ですので、これらはあくまで目安程度に考えておきましょう。

住宅ローンは、人生で最も長期の借入になることが多いです。だからこそ、将来を見据えた計画が大切なんです。

●返済計画：

無理のない返済計画を立てることが重要です。今は余裕があっても、将来の支出増加も考慮に入れましょう。

●ライフプランとの整合性：

結婚、出産、子育てなど、ライフステージの変化に伴う収支の変動を考えましょう。例えば、子どもが生まれれば教育費がかかりますし、共働きから一時的に片働きになる可能性もありますよね。

●将来の収入変動：

昇給や転職、育児休業などによる収入の変化も想定しておく必要があります。楽観的すぎず、かといって悲観的すぎずというバランスが大切です。

●金利の影響：

固定金利と変動金利、どちらを選ぶかも大きな決断です。固定金利は将来の返済額が確定するため安心ですが、変動金利に比べて金利が高めに設定されています。

一方、変動金利は当初の金利は低めですが、将来金利が上昇するリスクがあります。自分の状況やリスク許容度に合わせて選びましょう。

住宅を購入すると、住宅ローン以外にもさまざまな費用がかかります。

一方で、住宅取得を支援する制度もあります。

各金融機関の審査基準は異なります。同じ条件でも、Ａ銀行では借りられてもＢ銀行では難しい、ということもあり得るのです。ですので、複数の金融機関で条件を比較検討することを強くおすすめします。

住宅ローンについて詳しく知るには、さまざまな情報源を活用することが大切です。

以下に、効果的な情報収集の方法をいくつか紹介します。これらを組み合わせることで、住宅ローンに関する理解を深め、自分に最適な選択ができるようになるでしょう。

Q1: 頭金はいくら必要ですか？

A1: 一般的に購入価格の20%程度が目安ですが、諸経費も考慮して、できれば30%程度準備できるとより安心です。

Q2: 変動金利と固定金利どちらを選ぶべきですか？

A2: 将来の金利動向の見通しや、自身のリスク許容度によって判断しましょう。リスクを取りたくない方は固定金利、ある程度のリスクを許容できる方は変動金利がおすすめです。

Q3: 繰り上げ返済は有効ですか？

A3: 総支払額を減らせる可能性が高いですが、手数料や他の投資機会も考慮して判断しましょう。特に金利が低い今の時代、必ずしも繰り上げ返済が最適解とは限りません。

住宅ローンの借入は、人生の中でも特に大きな決断のひとつです。慎重に検討し、長期的な視点を持って計画を立てることが何よりも大切です。わからないことがあれば専門家に相談してくださいね。きっと、あなたにぴったりの住宅ローンプランが見つかるはずです。